人口老龄化对人寿保险需求总量和需求结构的影响研究
我国人寿保险业务自1982年恢复运行以来已经取得了长足的增长，2013年保费收入达到了9426亿元，比1989年保费收入增加了782倍，占保险业的市场份额也从1989年的38.2％上升为2013年的50.8％，撑起了保险业的半壁江山。寿险业在取得自身进步的同时，也在促进经济持续发展、维持社会稳定方面发挥了重要的作用。寿险发展离不开人口发展的宏观环境，而人口老龄化是中国现在和未来人口发展的趋势之一。由于生育率、死亡率的下降和平均预期寿命的延长，中国早在2001年就进入了老龄化社会，另据全国老龄委发布的相关文件，我国老龄化进程正处于快速老龄化时期。预测到本世纪中叶，我国老年人口总数将超过4亿，相应的人口比重也将超过30％。严峻的人口老龄化形势将对经济社会产生深远的影响。因此本文把人口老龄化与人寿保险需求紧密结合起来，从需求总量和需求结构两个方面，探讨人口老龄化对寿险需求的作用。 首先，本文介绍了人口老龄化与人寿保险需求的相关概念及中国人口老龄化与寿险市场的发展状况，作为进一步研究的基础。其次，就人口老龄化对寿险需求总量和需求结构的影响进行定性分析。此章分析内容分为两个部分:第一部分阐述了人寿保险需求理论，进而从三个角度介绍人口老龄化对寿险需求总量的影响;第二部分阐述了与寿险需求结构变化有关的消费理论，接着从分析人口老龄化背景下老年人口的寿险需求动机及寿险险种所具有的功能两个方面来探讨人口老龄化对寿险需求结构的影响。再次，论文进行了相应的实证研究，对应定性分析的内容，同样分为两部分。第一部分构建静态面板和动态面板数据模型，考虑了寿险需求惯性和地区差异因素，分析了人口老龄化对寿险需求总量的影响。第二部分构建面板灰色关联度模型与面板数据回归模型，分析了人口老龄化对寿险需求结构的影响。最后给出了全文的结论和相应的政策建议。 研究得出以下两方面的结论:(1)静态面板模型和动态面板模型估计结果都表明人口老龄化对寿险需求总量的综合影响是显著为正的。动态面板模型中寿险密度滞后项显著，说明寿险需求具有惯性。进一步加入地区虚拟变量后，结果显示东、中、西部人口老龄化对寿险需求总量的影响是具有差异的，人口老龄化对东部、中部寿险需求的影响大于西部，其中东部与西部之间的差异不显著，而中部与西部之间具有显著差异。(2)面板灰色关联度模型结果表明，除上海市外的其他地区65岁以上人口占比与投资理财型寿险保费占比的关联度均大于其与保障型寿险保费占比的关联度。面板数据回归模型结果表明伴随老年人数的增加，保障型寿险产品和投资理财型寿险产品的需求都会提升，但是投资理财型寿险产品需求增加幅度大于保障型寿险产品需求增加幅度。总体来看，两种方法分析结果基本一致。综上所述，本文研究结论对于我国人寿保险业的经营具有借鉴意义。
人寿保险;需求总量;需求结构;人口老龄化
中国海洋大学
硕士
金融学
游桂云
2015
中文
F842.62
73
2016-01-27（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）